Bilan retraite & audit de carrière : vérifiez, chiffrez et sécurisez vos droits

Aucune différence de fond : « audit retraite » et « bilan retraite » désignent la même prestation — l'examen méthodique de votre carrière, caisse par caisse, pour vérifier vos droits, détecter les anomalies et chiffrer votre future pension. Le terme « audit » insiste sur la dimension de contrôle et de vérification ; le terme « bilan » sur la photographie globale de vos droits. Chez Compétence Retraite, c'est une seule et même mission : reconstituer, vérifier, projeter et optimiser.

Les simulateurs (info-retraite.fr, M@rel, simulateurs des caisses) se basent uniquement sur les données déjà déclarées dans les bases publiques, sans vérification : si votre carrière comporte une anomalie, le simulateur la reproduit. Un audit retraite professionnel reconstitue chaque période à partir de vos documents originaux (bulletins de paie, contrats, attestations Pôle Emploi, livret militaire), identifie les erreurs et propose une stratégie chiffrée. La Cour des Comptes estime qu'environ une retraite sur sept est versée avec une anomalie, pour une perte moyenne de 300 € par mois.

Idéalement entre 50 et 55 ans. Cela laisse le temps de corriger les anomalies (régularisation auprès des caisses, reconstitution de pièces manquantes) et d'activer les principaux leviers d'optimisation : rachat de trimestres avant 60 ans, arbitrage rémunération/dividendes pour les dirigeants, alimentation d'un PER, choix entre départ à taux plein et surcote. Un audit reste pertinent à tout âge — y compris à 62-63 ans à quelques mois du départ — mais les marges de manœuvre sont alors plus étroites.

Le tarif est communiqué sur devis, après un premier échange gratuit de 15 minutes qui me permet de comprendre la complexité réelle de votre dossier (mono-régime, multi-régimes, expatriation, double activité). Je facture à la mission, pas à l'heure : le prix annoncé après ce premier échange est le prix final, sans suppléments. Pour un accompagnement complet jusqu'à la liquidation effective auprès des caisses, un devis distinct est établi.

L'audit retraite complet prend généralement 2 à 4 semaines, selon la complexité de votre parcours et le nombre de régimes concernés. Une carrière mono-régime (uniquement salarié du privé) est rapide à auditer ; une carrière multi-régimes incluant des périodes d'expatriation, du libéral, ou du régime spécial peut demander davantage d'allers-retours avec les caisses. Vous êtes tenu au courant de l'avancement à chaque étape.

Non, ce sont deux documents complémentaires. L'EIG est envoyée automatiquement par la caisse pivot à 55 ans : c'est une estimation administrative, calculée à partir des données existantes, sans aucune vérification d'anomalie ni recommandation. L'audit retraite est une analyse experte indépendante : il vérifie ces données, intègre vos régimes facultatifs (PER, Madelin, assurance vie), projette différents scénarios de départ et formalise une stratégie. Beaucoup de nos clients viennent justement après avoir reçu leur EIG et constaté qu'elle soulevait plus de questions qu'elle n'en répondait.

Pour un dirigeant assimilé salarié (président de SAS/SASU, gérant minoritaire de SARL), les honoraires d'un audit retraite peuvent être pris en charge par la société comme une prestation de conseil. Pour un TNS (gérant majoritaire, profession libérale en BNC), les honoraires sont déductibles du résultat professionnel s'ils sont engagés dans l'intérêt de l'activité. Ces points dépendent de votre situation précise — nous l'examinons systématiquement lors du premier échange.